中小微企業在我國國民經濟中的貢獻是巨大的。但從現實來看，“融資難”是民營企業尤其是中小微民營企業面臨的普遍性問題，大部分中小微企業都難以通過傳統渠道滿足融資需求。為打破這種現狀，需要銀行創新融資機制，構建信任與價值，把中小微企業的動產和無形資產作為質押，以解決其融資需要。

一、建立銀企新生態，探索產業金融、綠色金融，創新金融產品

一是拓寬抵質押物范圍。鼓勵銀行加大創新力度，提高抵質押率，積極推廣動產和無形資產等抵（質）押貸款業務。一方面，在服務創新上要解決“不活”的問題，嘗試運用應收賬款質押、保理等產品和手段，在保證真實性的基礎上提供融資支持。另一方面，探討專利、發明等知識產權定價機制，解決中小微企業貸款抵押品不足的短板。

二是發展以非現金收入為基礎的商業信用融資體系。非現金收入是以實體經濟活動為基礎的商業信用，具有自償性。如與民間借貸相比，電子商票業務有操作流程簡便、無須抵押擔保、獲取資金周期短等優勢，更契合中小微企業“短、頻、急”的融資需求特點。

二、建立“區塊鏈＋融資平臺”，通過治理實現中小微企業資金的供給體系

一是充分發揮政府和監管機構的主導作用。政府及其金融監管服務部門要進一步加大資源的統籌力度，包括融資平臺、融資方式、融資產品的推出。一方面，導入區塊鏈技術，搭建起政府主導的中小微企業融資服務平臺。利用“區塊鏈＋融資平臺”，解決中小微企業的信息同步問題，實現數據的不可篡改、數據加密以及信用傳遞等功能，解決數據傳遞時信用不連續問題，打破銀企雙方信任瓶頸。另一方面，利用物聯網對企業入庫動產進行監管，在區塊鏈管理下，實現物流、資金流和信息流的協同，適應企業短小頻急的用款需求，隨借隨還，解決中小微企業貸款難的難題。

二是延伸“有價值”中小微企業的邊界。一方面，通過特殊的治理結構設計，降低甄別難度，暢通中小微企業資金的供給體系。對公司治理良好、有市場、有品牌、有發展前景但資金周轉暫時困難的中小微企業進行重點扶持，引導其統籌運用盤活資產等手段化解風險。另一方面，依靠“大數據+軟件化評估”，建立由創新要素和經營管理要素共同構成的知識價值信用評價體系，解決輕資產特別是專利價值評估難。如對于專利等知識產權方面的質押，可以進行一整套專利評估登記服務，綜合考慮企業的產銷情況、技術能力和市場前景核準額度給予貸款。三是企業練好內功創造融資條件。一方面，應理性發展、增強定力、固守本業，避免盲目進行多元化投資、過度擴張及過度融資、短貸長用等問題。另一方面，中小微企業主應主動積累個人及企業的信用信息、經營數據、佐證材料，尤其要做到誠信守法，主動創造有利于融資的條件。（華僑集團財務中心杜肖蘭提供，摘錄自網絡）